陈东升：“长寿时代”挑战与机遇并存

“今天,社会关注焦点都集中在数据时代、5G时代和人工智能。但是,没有看到一个更大挑战,一个更大的社会现象出现了,那就是长寿时代来临。”8月18日,泰康保险集团创始人、董事长兼CEO陈东升在泰康保险集团举办的长寿时代高峰论坛上如是说。

在陈东升看来,未来,长寿时代一定建立在大数据、5G、人工智能基础上。但在数据时代和长寿时代双轨并存的背景下,一些新挑战、新压力,也将是摆在人们面前的新课题。

如何迎接长寿时代带来的机遇和挑战?论坛上,泰康对外发布四大解决方案,旨在通过“保险支付+实体服务”创新,探索打造长寿时代解决方案的“中国样本”。

大健康产业或成支柱产业

作为长寿时代理论的前瞻者,陈东升认为,未来三五十年或者到本世纪末,人类将进入长寿时代。人口结构的变化必然带来社会政治、经济结构的颠覆性影响。个人和社会必须立足全生命周期,积极主动应对这一系列的变化,面对人类社会的终极挑战。

他进一步解释说,长寿时代伴随着五大特征,即低死亡率、低生育率、预期寿命持续提升、人口年龄结构趋向柱状、平台期老龄人口占比超越1/4。

“长寿时代,百岁人生,人人将带病长期生存。”陈东升认为,长寿时代将带来健康时代、财富时代。随着寿命的延长,人类疾病类型由以急性传染病为主,转为以慢性的非传染性疾病为主,带病生存将成为普遍现象。“长寿时代庞大的健康需求将促进大健康产业极大发展,而为人们提供健康生活解决方案,是大健康产业最大的商机。”

据陈东升提供的一组数据显示,2018年美国卫生总支出占GDP的17.9%,大健康是其最大产业。目前,中国卫生总支出在GDP中仅占6.4%。

健康时代里最核心的产业是医药工业、健康服务和健康保险。按照《“健康中国2030”规划纲要》目标,到2020年,中国健康服务业总规模超8万亿元,2030年达16万亿元。陈东升预计,中国大健康产业具有巨大成长空间,未来有望成为重要的支柱产业。

值得一提的是,长寿时代预期寿命延长,人们对养老资金是否充沛这一问题给予高度关注。对此,与会专家表示,在公共养老资金有限的情况下,人们将更有动机增加财富总量和延长财富积累期限来储备养老资金,形成旺盛的财富管理需求。其中,养老金替代率成为关键。目前,大多数国家采取国家基本养老保险、企业年金和个人储蓄保险三支柱的养老保险制度。在老龄人口占比增多背景下,公共养老金持续承压,老年抚养比的上升和领取养老金年限的延长势必会导致狭义养老金替代率的下降。与发达国家相比,中国的养老资金储备有待提高。

专家认为,保险业在参与构建长寿时代下的产业体系方面具有独特优势。保险是金融服务业,更是民生产业,与养老、健康产业有天然交集。保险资金特有的长期性和稳定性,使保险公司可以长期投资支持养老、医疗健康产业发展,不仅能解决上述产业发展的融资问题,也能实现保险资金投资的多元化,更是保险产业链的延伸,建立产业生态、取得协同效用。

抢抓产业机遇成行业共识

论坛上,泰康保险集团联合尼尔森共同发布的《2020年中国中高净值人群医养白皮书》(以下简称《白皮书》)显示,中高净值人群尚未充分意识到长寿时代的到来,在健康准备、财富准备方面仍存在较大欠缺。

《白皮书》称,中青年一代半数认为未来寿命会在85岁以内,但长寿时代下,有可能活得比预期久,对中高净值人群的养老准备形成挑战。特别是在资金方面,按照中高净值人群当前生活水准推算,平均需要1060万元的养老资金,然而目前这一群体准备的养老资金缺口均值达600万元,其中更是有59%的中高净值人群养老资金准备严重不足,这一问题将导致“60岁现象”的出现。

《白皮书》同时还发现,50岁起,中高净值人群中一半均患有长期病症;70岁后,近八成都将患病,步入人人带病长期生存的阶段。而在医疗资源上,中高净值人群的人脉和资金并不足以解决面临的资源短缺问题,住院资源紧张更是成为首要难题。

上述多项数据都表明,提前为养老做准备已经成为一种迫切需求。面对这一现状,抓住健康产业的发展机遇,业已成为保险行业的共识。近年来,多家险企着重布局相关领域,泰康亦提前布局,打造大健康产业生态体系,并且已形成长寿、健康、富足三大闭环,致力于做大民生工程和大健康产业的核心骨干企业。

多年来,通过整合保险支付与医养服务,泰康已从“传统人寿保险”覆盖到整个“大健康产业生态体系”,探索长寿时代解决方案的“中国样本”。

值得一提的是,今年泰康第三次荣登《财富》世界500强,以295.02亿美元营业收入大幅跃升至第424名,正是因其在大健康领域探索打造出的新商业模式铸就了泰康强劲竞争优势。在论坛设置的圆桌讨论环节,泰康保险集团总裁兼首席运营官刘挺军透露,泰康将抓住长寿时代战略机遇,推进后疫情时代寿险业发展新模式,深化保险业与“医养康”实体经济的融合发展。

泰康创新发布四大解决方案

为迎接长寿时代带来的挑战,更好地把握机遇。论坛上,泰康保险集团执行副总裁兼泰康人寿总裁程康平发布了泰康四大解决方案,即由三大客户解决方案和一大职业解决方案共同构成。

具体来看,长寿解决方案主要通过“年金险+养老服务”,将保险产品结合“确认函”的方式对接医养实体服务,依托泰康长寿社区提供一站式养老生活解决方案;健康解决方案则通过构建“健康险产品+健康服务+大健康生态”来实现;财富解决方案旨在通过“保险金+资管服务”形成立体化财富解决方案;职业解决方案,则是响应长寿时代号召和客户迫切需求,横跨医养、健康和财富管理三大领域,是专业服务于高净值人群全生命周期、全财富周期的专家,是一站式健康财富管理综合解决方案的推广者。

程康平表示,泰康四大方案的意义在于,通过“保险支付+实体服务”的重大创新,为客户提供全生命周期的解决方案,通过健康财富规划师这一全新职业,为客户个性化定制泰康方案。

“泰康希望用创新的商业模式,让中国人在新时代更健康、更长寿、更富足。”程康平说道。